記者 熊 悅

在國(guó)有大行集體下架五年期大額存單以壓降存款成本的情況下，部分中小銀行卻上調(diào)存款利率?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者注意到，臨近年終，部分中小銀行上調(diào)定期存款利率，以增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力，加大攬儲(chǔ)力度，但同時(shí)設(shè)置了起存門檻，最高達(dá)50萬元。

受訪專家表示，部分中小銀行近期上調(diào)存款利率，主要是利用來年“開門紅”時(shí)機(jī)加大攬儲(chǔ)，穩(wěn)定負(fù)債。在存款利率整體處于下行通道、銀行壓降負(fù)債成本的基調(diào)下，相關(guān)產(chǎn)品同步設(shè)置相應(yīng)的起存門檻顯示出攬儲(chǔ)方式趨于精細(xì)化。

浦發(fā)銀行石家莊分行12月6日發(fā)布的產(chǎn)品信息顯示，該行推出的三年期定期存款產(chǎn)品利率為1.75%。產(chǎn)品設(shè)置不同的起購金額及購買條件。其中起購金額包括1000元、10萬元兩個(gè)門檻；購買條件分為新客專屬、代發(fā)專屬、私行專屬等。該行11月份更新的產(chǎn)品信息顯示，其三年期定期存款產(chǎn)品利率為1.55%，起存金額為1000元。

杭州銀行12月2日發(fā)布的存款產(chǎn)品營(yíng)銷信息顯示，該行推出的杭州地區(qū)專屬定期存款產(chǎn)品，三年期的利率分為1.65%、1.70%、1.80%三個(gè)水平，對(duì)應(yīng)的起購金額分別為5萬元、20萬元、50萬元（新資金專屬）。其中，起購金額為20萬元、50萬元（新資金專屬）的三年期定期存款利率較此前提高5個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)江蘇銀行上海分行12月7日發(fā)布的產(chǎn)品信息，該行推出起存金額5萬元的三年期定期存款，利率為1.85%，且顯示額度有限。該定期存款利率較此前公布的起存金額1萬元的三年期定期存款利率提高10個(gè)基點(diǎn)。此外，陜西楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)商行為增強(qiáng)定存產(chǎn)品吸引力，同樣提高了產(chǎn)品利率，但同時(shí)設(shè)置1萬元（含）以上的起存門檻。

“近期部分中小銀行上調(diào)存款利率主要是短期現(xiàn)實(shí)壓力驅(qū)動(dòng)下的策略性舉措，核心動(dòng)因是為應(yīng)對(duì)特定時(shí)點(diǎn)的考核與攬儲(chǔ)壓力，通過設(shè)定起存門檻等方式精準(zhǔn)吸引存款，以彌補(bǔ)自身在品牌與渠道上的相對(duì)劣勢(shì)?！碧K商銀行特約研究員薛洪言告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，這本質(zhì)上是一種成本可控的營(yíng)銷行為，反映出中小銀行在存款競(jìng)爭(zhēng)中的差異化生存策略。這種上調(diào)利率的情況是局部和階段性的，無法改變中小銀行整體面臨的負(fù)債成本壓力。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差處于低位。截至今年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與二季度末持平。

“存款利率大概率保持下行態(tài)勢(shì)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，對(duì)于不同銀行來說，在利率策略方面可能有所不同，國(guó)有大行和股份制銀行的利率下行態(tài)勢(shì)可能更明顯。

薛洪言認(rèn)為，未來銀行存款利率將呈現(xiàn)“整體長(zhǎng)期下行，但路徑有所分化”的趨勢(shì)。國(guó)有大行因凈息差處于低位，其利率調(diào)整將發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，下行方向明確。中小銀行則因個(gè)體情況差異，可能在某些階段和區(qū)域出現(xiàn)利率波動(dòng)或相對(duì)較高的產(chǎn)品，以此作為競(jìng)爭(zhēng)手段。

“銀行的存款利率長(zhǎng)期將處于下行通道，中小銀行的短期操作僅為趨勢(shì)中的有限波動(dòng)，最終銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更依賴于綜合金融服務(wù)能力，而非簡(jiǎn)單的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)?！毖檠员硎?。